Személyi Kölcsön Kalkulátor 2026

Hogyan számoljuk ki

A személyi kölcsön havi törlesztője annuitásos, vagyis a teljes futamidő alatt minden hónapban ugyanakkora összeget fizetsz. Ez a kiszámíthatóság a fix kamatozású személyi kölcsönök egyik fő előnye: előre tudod, mekkora összeggel kell havonta számolnod. Maga a részlet két komponensre bontható: a fennálló tőketartozásra eső kamatra és a tőketörlesztésre. A futamidő elején a részlet nagy része kamat, mert még magas a tartozás, ezért lassan csökken a tőke; ahogy fogy a tőketartozás, a kamatrész egyre kisebb lesz, a tőketörlesztés pedig nő — a havi részlet teljes összege viszont végig azonos marad. A számításhoz három adat kell: a hitelösszeg (tőke, P), az éves ügyleti kamatláb és a futamidő hónapban (n). Először az éves kamatból havi kamatlábat képzünk: i = éves kamat / 100 / 12. Ezután az annuitás-képlettel megkapjuk a havi részletet (M), majd a teljes visszafizetendő összeget a havi részlet és a hónapok számának szorzataként, az összes kamatot pedig ennek és a felvett tőkének a különbségeként. Ha az éves kamat éppen nulla, a képlet leegyszerűsödik a tőke és a hónapok hányadosára. A kalkulátor a nominális ügyleti kamattal dolgozik, nem a THM-mel, ezért a díjak — folyósítási díj, számlavezetési és kezelési költség, esetleges hitelfedezeti biztosítás — nélkül mutatja a részletet. A valós banki ajánlatot ezért mindig a THM (teljes hiteldíj mutató) alapján érdemes összevetni, mert az minden költséget egyetlen, összehasonlítható éves százalékban fejez ki, és a magyar jog szerint a banknak kötelezően közölnie kell.

i = éves kamat / 100 / 12

Havi részlet (M):
  ha i > 0:  M = P · i · (1+i)^n / ((1+i)^n − 1)
  ha i = 0:  M = P / n

Teljes visszafizetés = M · n
Összes kamat         = (M · n) − P
Kamat a tőke arányában = Összes kamat / P × 100

Számítási példa

Vegyük a kalkulátor alapértelmezett értékeit: 2 000 000 Ft hitelösszeg, 14% éves ügyleti kamat és 60 hónapos (5 éves) futamidő, annuitásos törlesztéssel.

A havi részlet tehát körülbelül 46 537 Ft, és öt év alatt összesen mintegy 792 190 Ft kamatot fizetsz a felvett 2 millió forintért — a teljes visszafizetés így nagyjából 2 792 190 Ft. Jól látszik, hogy a kamat a tőke közel 40%-át teszi ki, ami a futamidő hosszával gyorsan nő: rövidebb futamidőnél a havi részlet magasabb, de a teljes kamatteher lényegesen alacsonyabb. A példa csak a nominális kamatot tartalmazza, a tényleges banki törlesztő a folyósítási és kezelési díjak miatt valamivel magasabb lehet, ezért az ajánlatokat mindig a THM alapján hasonlítsd össze. Ellenőrzésként: ha a kamat 0% lenne, a havi részlet egyszerűen 2 000 000 / 60 ≈ 33 333 Ft volna, és az összes kamat 0 Ft.

Mikor térhet el az eredmény

A kalkulátor eredménye becslés, és több okból eltérhet a banktól kapott tényleges törlesztőtől. A legnagyobb különbséget a díjak okozzák: a kalkulátor csak a nominális ügyleti kamatot számolja, miközben a bank a folyósítási díjat, a számlavezetési és kezelési költséget, valamint az esetleges hitelfedezeti biztosítást is felszámítja — ezeket a THM tükrözi, amely ezért mindig magasabb a nominális kamatnál. Eltérést okozhat a kamat- és részletkerekítés, a változó kamatozás (ha a kamat a futamidő alatt a referenciakamathoz kötve módosul), valamint az első és utolsó részlet eltérő, töredékhavi elszámolása. A bankok emellett jövedelemvizsgálatot végeznek, és a JTM-szabályt (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) alkalmazzák, amely a havi nettó jövedelem arányában korlátozza a vállalható törlesztőt, így a maximálisan felvehető összeget is. Végül a tényleges kamatot az ügyfél hitelképessége és a választott konstrukció határozza meg, ezért az itt megadott kamat csak feltételezés. A pontos összegekért mindig kérj a banktól hivatalos, THM-et tartalmazó reprezentatív példát vagy kötelező érvényű ajánlatot.

Kulcsok és értékhatárok

Tájékoztató 2026-os piaci értékek a magyar személyi kölcsönökhöz. A konkrét feltételek bankonként és ügyfélminősítés szerint eltérnek.

Források és jogi alap

Változásnapló

• 2026-06-02 — A 2026-os MNB piaci adatok átvezetése (átlagos THM kb. 14,5%, THM-plafon alapkamat + 24 százalékpont).
• 2026-06-15 — Részletes számítási példa, „Hogyan számoljuk ki” szakasz, kulcsok táblázata és hivatalos forrástáblázat hozzáadva; az ügyleti kamat és a THM közötti különbség bővebb kifejtése.