Калкулатор Потребителски Кредит 2026

Как се изчислява

Потребителският кредит почти винаги се погасява по анюитетна (амортизационна) схема — плащате равни месечни вноски през целия срок на договора. На пръв поглед вноската изглежда постоянна, но вътрешното ѝ съотношение постоянно се мени: в началото по-голямата част от всяка вноска отива за лихва, а към края — за главница. Причината е, че лихвата се начислява винаги върху оставащата главница, която намалява с всяка платена вноска. За изчислението са нужни само три величини, които въвеждате в калкулатора: главницата (P), годишният номинален лихвен процент (ГЛП) и срокът в месеци (n). Първо превръщаме годишния лихвен процент в месечен, като го разделим на 12: i = ГЛП / 100 / 12. След това прилагаме класическата анюитетна формула, при която месечната вноска M остава една и съща за всичките n месеца. Ако лихвата е 0%, формулата се свежда до просто разпределение на главницата: M = P / n. Общата сума за връщане е вноската, умножена по броя месеци (M × n), а общата лихва е разликата между тази сума и заетата главница. Именно тази разлика показва колко в действителност Ви струва кредитът над взетите пари. Калкулаторът работи с номиналната лихва (ГЛП) и съзнателно не включва такси за разглеждане на искането, комисиони за усвояване, месечни такси за обслужване и застраховки „Живот“ или имуществени застраховки. Затова показаната цена е теоретичният минимум — реалната цена се изразява чрез ГПР (Годишен процент на разходите), който по закон обхваща всички тези разходи и винаги е по-висок от ГЛП. По Закона за потребителския кредит банката е длъжна да обяви ГПР и да Ви предостави Стандартен европейски формуляр преди подписване на договора. При сравняване на оферти от различни банки винаги се ориентирайте по ГПР, а не само по ГЛП — две оферти с еднаква номинална лихва могат да имат осезаемо различен ГПР заради таксите.

i = ГЛП / 100 / 12
M = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)

Обща сума = M × n
Обща лихва = (M × n) − P
При лихва 0%:  M = P / n

Примерно изчисление

Взимаме стойностите по подразбиране в калкулатора: кредит от 10 000 € при годишна номинална лихва (ГЛП) 9% за срок от 60 месеца (5 години).

При тези условия връщате 207,58 € месечно в продължение на 5 години, или общо 12 455,01 € — с 2 455,01 € повече от заетата сума. Това е разходът единствено по номиналната лихва: реалният ГПР, който включва задължителните такси и застраховки, би направил месечната вноска и крайната цена осезаемо по-високи. Затова при подписване на договора винаги изисквайте пълния погасителен план и обявения ГПР.

Кога резултатът може да се различава

Реалната Ви вноска може да се различава от изчислената тук по няколко причини. Най-честата е, че калкулаторът отчита само номиналната лихва (ГЛП), докато действителната цена се измерва с ГПР — той добавя еднократните такси за разглеждане и усвояване, месечните такси за обслужване и задължителните застраховки „Живот“ или имуществени застраховки. Поради това реалната Ви месечна вноска и крайната цена на кредита почти винаги са по-високи от показаните тук. Освен това много потребителски кредити са с плаващ лихвен процент, обвързан с пазарен индекс; при промяна на индекса вноската се преизчислява за остатъка от срока. Гратисният период, при който в началото плащате само лихва, също променя графика и общата платена сума. Калкулаторът приема и че кредитът се изплаща точно по първоначалния план без предсрочни погасявания — а всяко предсрочно внасяне намалява оставащата главница и спестява бъдеща лихва. Накрая, банката може да предложи отстъпка от лихвата срещу превод на работна заплата или закупуване на допълнителни продукти. За точна и обвързваща сума винаги се позовавайте на Стандартния европейски формуляр и пълния погасителен план, които банката е длъжна да Ви предостави.

Ставки и прагове

Ориентировъчни лихвени нива по потребителски кредити в България за 2026 г. и законови ограничения. Конкретната оферта зависи от банката, профила на клиента и срока.

Източници и правно основание

Дневник на промените

• 2026-06-15 — Добавени раздели „Как се изчислява“, разчетен пример в таблица, таблица с лихвени нива и законови тавани, таблица с официални източници и дневник на промените.